重庆三峡银行首发上会被问询 房地产贷款占比12.23%

部分监管指标异常

该行部分监管指标异常，有一些主要监管指标低于指标标准或接近指标标准。

2017年末，该行不良贷款率为4.41%。不良贷款率的监管指标为≤5%。因此，该数据接近指标标准。

2017年末、2018年末、2019年末，重庆三峡银行核心负债依存度分别为61.73%、62.79%、61.98%。核心负债依存度的监管指标是≥60%。该行报告期该数据接近指标标准。

2017年末、2018年末，重庆三峡银行单一集团客户授信集中度分别为27.14%、13.83%。单一集团客户授信集中度的监管指标是≤15%。2017年，该行该数据低于监管指标。

2017年末、2018年末、2019年末，重庆三峡银行拨备覆盖率分别为93.87%、163.48%、169.25%。拨备覆盖率监管指标是≥140%。2017年，该行该数据大幅低于监管指标。2018年和2019年，该行该数据接近监管指标。

2017年末、2018年末、2019年末，重庆三峡银行贷款拨备率(拨贷比)分别为4.14%、2.12%、2.22%。贷款拨备率(拨贷比)的监管指标是≥2.1%。2018年和2019年，该行该数据接近监管指标。

逾期贷款远超不良贷款2019年不良贷款增33%

截至2017年末、2018年末、2019年末，重庆三峡银行不良贷款余额分别为20.19亿元、8.39亿元、11.18亿元，不良贷款率分别为4.41%、1.30%、1.31%。其中，2019年不良贷款增速为33.25%。

重庆三峡银行表示，2017年末，本行不良贷款为4.41%，高于行业平均水平，主要原因是在经济下行压力加大和供给侧结构性改革背景下，部分周期性敏感行业和小微业务领域的实体企业受到影响，生产经营下滑明显，违约风险集中暴露。

2018年末较2017年末，不良贷款率下降3.11个百分点，主要原因是本行于2018年集中处置728户共计786笔不良贷款，涉及贷款本金合计28.11亿元，使得2018年末不良资产金额和占比大幅下降，信贷资产质量进一步优化。

2019年末较2018年末，不良贷款率上升0.01个百分点，主要原因是本行于2019年持续加大风险防控和不良贷款处置，在重庆地区经济下行压力加大的背景下，不良贷款率维持在相对平稳水平。

值得注意的是，该行2019年关注类贷款大涨84.85%。截至2017年末、2018年末、2019年末，重庆三峡银行关注类贷款分别为22.41亿元、22.97亿元、42.46亿元。

报告期内，该行逾期贷款金额波动较大。截至2017年末、2018年末、2019年末，重庆三峡银行逾期贷款分别为32.15亿元、14.35亿元、19.12亿元，主要原因为在经济金融新常态、供给侧结构性改革背景下，部分小微企业面临较大经营压力，市场逐渐萎缩，资金日益紧张，2017年开始出现持续逾期情况，该行贷款质量受到显著压力。

农林牧渔业不良贷款率最高房地产业不良贷款率上升

截至2019年末，在不良贷款中，农、林、牧、渔业为不良贷款率最高的行业，不良贷款率为5.19%，占不良贷款总额的6.39%。批发和零售业是不良贷款占比最高的行业，不良贷款率为4.28%，占不良贷款总额的41.29%。

该行房地产业不良贷款率上升。2017年末，重庆三峡银行房地产业不良贷款1081.1万元，不良贷款率是0.26%;2019年末，重庆三峡银行房地产业不良贷款1.41亿元，不良贷款率是1.36%。2018年，无。

董事长丁世录、行长王良平2019年薪酬超200万元

报告期内，员工按职级分类人均薪酬水平显示，2017年、2018年、2019年，管理层平均薪酬分别为61.89万元、62.33万元、67.30万元，其他员工平均薪酬分别为25.88万元、25.79万元、25.53万元，全行员工平均薪酬分别为29.71万元、29.93万元、30.21万元。

招股书披露，2019年度，重庆三峡银行时任董事、监事、高级管理人员从公司获得的税前报酬总额情况。

2019年税前薪酬如下：董事长丁世录236.92万元，监事长张涓179.15万元，行长王良平207.39万元，副行长万福建145.74万元，副行长胥玲113.27万元，董事会秘书姚姜军134.04万元，业务总监、财务负责人但晓敏110.79万元。

有统计显示，2019年，14家A股上市城商行仅有5家银行董事长年薪超过百万。

因金融统计数据存在错误或者虚报瞒报屡被罚

招股书披露了2017年1月1日至招股书签署日，重庆三峡银行及下属分支机构因受到监管部门处罚及整改情况。其中，该行在金融统计数据方面存在错误或者虚报瞒报，屡次被罚。

2018年1月10日，重庆三峡银行合川支行因在房地产贷款专项统计方面，存在违反金融统计管理规定的行为。中国人民银行合川中心支行据此对合川支行处以警告、并处1万元罚款的决定。

2018年2月11日，重庆三峡银行城口支行因客户部分身份信息未登记，未按规定持续识别客户身份，部分客户风险等级划分未在10个工作日内完成，未按照规定报告大额交易等。中国人民银行万州中心支行据此对支行处以20万元罚款的决定，并对相关责任人进行处罚1.4万元。

2018年7月24日，重庆三峡银行违规投资用于支付土地出让金的信托计划;违反集中度控制规定问题。重庆银监局据此对违规投资用于支付土地出让金的信托计划问题罚款50万元，对违反集中度控制规定问题罚款40万元。

2019年2月15日，重庆三峡银行石柱支行不符合人民银行存款业务统计要求，不符合贷款分行业统计要求，不符合大中小微企业贷款统计要求，不符合涉农贷款统计要求。中国人民银行涪陵中心支行据此对石柱之行警告并处1万元罚款。

2019年2月26日，重庆三峡银行开州支行部分金融统计数据存在虚报、瞒报的行为，包括虚报企业贷款、涉农贷款。中国人民银行万州中心支行对支行决定给予警告，并处以5000元罚款。

2019年3月4日，重庆三峡银行南岸支行因2018年12月-2019年1月使用税控装置开具发票，未按期向主管税务机关报送开具发票的数据。国家税务总局重庆市南岸区税务局第二税务所对支行处以200元罚款。

2019年8月7日，重庆三峡银行北部新区支行授信业务尽职调查严重失职;违规发放流动资金贷款、违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票授信项下业务。中国银保监会两江监管分局对支行处以50万元的处罚。

2019年12月16日，重庆三峡银行綦江支行因农户贷款认定存在错误。中国人民银行巴南中心支行对支行决定给予警告，并处以1万元罚款。

2019年12月19日，重庆三峡银行丰都支行虚报金融统计数据;开立的人民币银行结算账户未向人民银行备案。中国人民银行涪陵中心支行对支行决定给予警告，并处以合计3万元罚款。

2019年12月30日，重庆三峡银行合川支行金融统计数据存在错误;开办多层单位银行结算账户业务，存在子账户对外付款的行为;变更用户备案不及时;未按规定开展持续的客户身份识别。中国人民银行合川中心支行对支行决定给予警告，并处以12.5万元罚款。

巡视反馈情况通报：重庆三峡银行党委统筹推动银行转型发展有差距

2020年3月31日，重庆市纪委监委机关微信公众号披露，2019年10月上旬至12月底，五届市委第五轮巡视对重庆三峡银行等24个市管党组织开展了常规巡视。近日，市委巡视组陆续对上述党组织反馈了巡视情况，对巡视整改提出了要求。现将巡视发现和群众反映的被巡视党组织存在的主要问题通报如下：

重庆三峡银行党委：

统揽全局的作用发挥不够充分，贯彻新发展理念、推进“三大攻坚战”还不够有力，统筹推动银行转型发展有差距。落实意识形态工作责任制不够到位，对讲坛、讲座管理有欠缺。落实全面从严治党“两个责任”有差距，违规公款吃喝等问题还不同程度存在，物资采购等重点领域存在廉洁风险。党组织建设存在薄弱环节，基层党建工作不够扎实。落实上轮巡视、审计反馈问题整改有差距。

贷款审核或存漏洞

据中国企业报经鉴，据招股说明书披露，截至2019年末，重庆三峡银行第三大单一借款人是云南鑫利来实业有限公司，贷款余额8.7亿元。

但根据云南鑫利来实业有限公司的年度报告显示，截至2018年末，该公司所有者权益仅4.3亿元，贷款总额远超净资产。

关系户成贷款输血大户

招股书显示，截至2019年末，重庆三峡银行前十大单一借款人分别为重庆俊豪富通置业有限公司、重庆市万州三峡平湖有限公司、云南鑫利来实业有限公司、昆明融创城投资有限公司、重庆百盐投资(集团)有限公司、重庆临空开发投资集团有限公司、重庆东宏地产(集团)有限公司、重庆渝涪高速公路有限公司、宁波平泰投资有限公司、重庆市万州江南新区开发建设有限公司。

据壹财信，据招股书，截至2019年末，重庆三峡银行的前十大单一借款人合计借款余额为81.51亿元，占贷款总额的比例为9.58%，占资本净额的比例为38.84%。

而在这前十大单一借款人中，有两家公司与重庆三峡银行关联紧密，分别为昆明融创城投资有限公司(下称“昆明融创”)和重庆渝涪高速公路有限公司(下称“重庆渝涪高速”)。

昆明融创是第四大单一借款人，截至2019年末的借款余额达8.50亿元。昆明融创成立于2017年6月8日，注册资本20亿元，隶属于房地产业。

2018年8月6日，重庆国际信托受让融创腾誉文旅所持有的昆明融创8亿元股权，持股占比为40%，成为昆明融创的第二大股东。重庆国际信托持股昆明融创，这层关系或也让昆明融创从重庆三峡银行输血更为便利，成为银行的贷款大户。

另一公司重庆渝涪高速是重庆三峡银行的第八大单一借款人，截至2019年末借款余额达7亿元。重庆渝涪高速成立于2003年9月17日，注册资本20亿元，属于交通运输、仓储和邮政业。同方国信投资控股有限公司(下称“同方国信”)是其第一大股东，持股比例为37%。同时，同方国信持有重庆三峡银行控股股东重庆国际信托66.99%的股份。

此外，在重庆三峡银行披露的前十大不良贷款借款人中，九个客户被列为失信被执行人或被执行人，如喜地山国际实业有限公司、重庆翼龙棠实业有限公司、中城投集团第三工程局有限公司等。截至2019年末，前十大不良贷款余额占公司不良贷款总额的比例为78.73%，重庆三峡银行的贷款催收工作是个艰巨的任务。